普降首貸“及時(shí)雨”，破解融資堵點(diǎn)痛點(diǎn)

農(nóng)行深圳分行發(fā)布《“首貸企業(yè)”金融服務(wù)方案》及“深享e貸”產(chǎn)品。

(相關(guān)資料圖)

“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”首貸企業(yè)及個(gè)體工商戶金融服務(wù)專場(chǎng)對(duì)接會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。

為積極踐行普惠金融工作的政治性和人民性，更好做到扶小助微、穩(wěn)企利企，尤其是加大“首貸戶”和個(gè)體工商戶金融支持力度，培育壯大市場(chǎng)主體，7月25日下午，由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、國(guó)家稅務(wù)總局深圳市稅務(wù)局、深圳市地方金融監(jiān)督管理局、深圳市工業(yè)和信息化局、深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、深圳市光明區(qū)人民政府指導(dǎo)，深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、深圳外資金融機(jī)構(gòu)同業(yè)公會(huì)、深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)主辦，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行承辦的“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”首貸企業(yè)及個(gè)體工商戶金融服務(wù)專場(chǎng)對(duì)接會(huì)在深圳市光明區(qū)舉辦。

本次專場(chǎng)對(duì)接會(huì)聚焦首貸企業(yè)及個(gè)體工商戶的融資之困，不斷提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，為助力深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更有力的金融支撐，也營(yíng)造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良好氛圍。

首貸“及時(shí)雨”緩解融資難

“金融創(chuàng)新之城”持續(xù)發(fā)力　　

“首貸”，即首次貸款，是指在人民銀行征信系統(tǒng)中無(wú)貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。實(shí)際上，小微企業(yè)和個(gè)體戶因缺乏申貸經(jīng)歷和信貸產(chǎn)品遴選經(jīng)驗(yàn)，也缺少有效信用數(shù)據(jù)積累，申貸難度相對(duì)較大，這意味銀行與首貸戶的“雙向奔赴”并不完全順暢。

“破解小微企業(yè)首貸難，一直是各級(jí)政府、監(jiān)管部門以及金融機(jī)構(gòu)等社會(huì)各界關(guān)注的重點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題。”業(yè)內(nèi)分析人士指出，解決小微企業(yè)首次獲得貸款這一難題是打通小微企業(yè)融資難的“最后一公里”。

小微企業(yè)是深圳經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。按照不完全統(tǒng)計(jì)，在深圳400余萬(wàn)商事主體中，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占比超過(guò)98%，他們的發(fā)展有賴于金融“活水”的灌溉滋養(yǎng)。但對(duì)于不少小微企業(yè)而言，銀行首貸是企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中十分關(guān)鍵的一筆貸款，首次貸款成行，意味著企業(yè)后續(xù)獲得貸款的概率大大提高。因此，破解小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵就在于破解“首貸難”。

針對(duì)首貸企業(yè)信用信息較少、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范性不足、金融素質(zhì)相對(duì)薄弱的融資難點(diǎn)，近年來(lái)，金融監(jiān)管部門加強(qiáng)引導(dǎo)，采取評(píng)估考核、政策激勵(lì)、盡職免責(zé)等多項(xiàng)有力措施，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高小微企業(yè)首貸率，提高普惠金融覆蓋面，以緩解貸款難問(wèn)題。

作為金融創(chuàng)新之城，洞察到行業(yè)痛點(diǎn)，深圳也有諸多探索。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局等相關(guān)部門大力推進(jìn)首貸戶培育和轉(zhuǎn)化，持續(xù)推動(dòng)商業(yè)銀行開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，指導(dǎo)銀行按照市場(chǎng)化、法治化的原則拓展首貸戶。去年以來(lái)，深圳對(duì)首貸貼息也給出了力度更大的政策加持。按照《深圳市2022年“首貸戶”貸款貼息項(xiàng)目實(shí)施細(xì)則》，對(duì)2022年6-12月從深圳轄內(nèi)商業(yè)銀行首次獲得貸款的企業(yè)，給予2%的貼息補(bǔ)助，單戶企業(yè)貼息金額最高20萬(wàn)元。

在業(yè)內(nèi)有識(shí)之士看來(lái)，深圳在推動(dòng)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴方面亮出了實(shí)招、硬招，對(duì)首貸戶通過(guò)“銀行減免+政府貼息”方式，進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)作用，讓首貸小微企業(yè)收到了真金白銀。　　

《“首貸企業(yè)”金融服務(wù)方案》出爐

提升小微企業(yè)金融獲得感　　

日前，來(lái)自深圳市光明區(qū)豐光茶煙酒商行獲得了50萬(wàn)元授信“支票”，這是農(nóng)行深圳分行以線上信用類貸款的方式為個(gè)體工商戶提供資金支持。對(duì)于這家茶煙酒商行來(lái)說(shuō)，是首次獲得金融機(jī)構(gòu)的信貸支持，也是深圳金融扶持首貸戶的典型代表之一。

毫無(wú)疑義，為首貸戶打通融資“堵點(diǎn)”，普降及時(shí)雨，金融機(jī)構(gòu)是不可或缺的生力軍。

在本場(chǎng)對(duì)接會(huì)上，農(nóng)行深圳分行針對(duì)小微企業(yè)出爐了《“首貸企業(yè)”金融服務(wù)方案》，并首次發(fā)布“深享e貸”產(chǎn)品，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)尤其是首貸企業(yè)的金融服務(wù)獲得感。

近年來(lái)，農(nóng)行深圳分行正積極推動(dòng)面向小微企業(yè)的“首貸服務(wù)”，目前已在轄內(nèi)所有一級(jí)支行全面鋪開網(wǎng)點(diǎn)首貸服務(wù)專區(qū)建設(shè)，主要面向小微企業(yè)有針對(duì)性地提供綜合金融服務(wù)，擴(kuò)大信貸覆蓋面，提高首貸成功率，通過(guò)專區(qū)專人指導(dǎo)，有效解決無(wú)貸款記錄企業(yè)金融知識(shí)不足、銀企信息不對(duì)稱、申貸流程復(fù)雜等“首貸難”問(wèn)題。今年以來(lái)，該行累計(jì)為超2400戶小微企業(yè)發(fā)放首貸戶貸款近65億元，對(duì)具有融資需求的小微客戶實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)滴灌。

實(shí)際上，作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的國(guó)家隊(duì)，農(nóng)行深圳分行始終將落實(shí)國(guó)家關(guān)于穩(wěn)增長(zhǎng)穩(wěn)市場(chǎng)主體決策部署要求擺在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的突出重要位置，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)尤其是首貸企業(yè)扶持力度，著力提升小微企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)性。通過(guò)不斷探索建立標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、批量化、智能化的小微金融服務(wù)新模式，多措并舉為企業(yè)減負(fù)，給發(fā)展增動(dòng)力，給市場(chǎng)添活力，彰顯了為國(guó)為民的普惠初心。

農(nóng)行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行以“扶小助微、穩(wěn)企利企”為導(dǎo)向，將不斷加大首貸企業(yè)金融服務(wù)力度、扶持個(gè)體工商戶持續(xù)健康發(fā)展，將精準(zhǔn)的惠企政策和專屬的金融服務(wù)源源不斷輸送至首貸企業(yè)、個(gè)體工商戶，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感。

據(jù)觀察，在國(guó)有大行的頭雁效應(yīng)引領(lǐng)下，深圳金融行業(yè)也提交了普惠金融的成績(jī)單。按照深圳監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)，截至2023年6月末，深圳普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)1.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.7%，余額位居全國(guó)各城市首位。

深圳探索

小微貸款余額破千億

探索“扶小助微、穩(wěn)企利企”金融路徑　　

近年來(lái)，聚焦“普”和“惠”，通過(guò)“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”系列活動(dòng)，農(nóng)行深圳分行圍繞首貸客戶、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)群體，拓戶上量，確保小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”，探索了“扶小助微、穩(wěn)企利企”的“金融路徑”和“特區(qū)樣本”。

解碼一：戰(zhàn)略扶持

截至2023年6月末，農(nóng)行深圳分行小微貸款余額超1000億元，個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主貸款余額近400億元，服務(wù)小微貸款戶數(shù)超3萬(wàn)戶，自開展銀企對(duì)接系列活動(dòng)以來(lái)，連續(xù)五年普惠貸款增速高于全行各項(xiàng)貸款和公司貸款增速，用真金白銀支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

解碼二：精準(zhǔn)滴灌

持續(xù)加大小微企業(yè)信用貸、首貸投放力度。2020年至今年6月末，農(nóng)行深圳分行累計(jì)為3萬(wàn)余戶小微企業(yè)發(fā)放信用類貸款800余億元，累計(jì)為1.5萬(wàn)余戶小微企業(yè)發(fā)放首貸戶貸款超250億元，累計(jì)為1萬(wàn)余戶個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款超400億元，其中發(fā)放信用類貸款超30億元，居同業(yè)前列。

解碼三：能貸會(huì)貸

增強(qiáng)“能貸會(huì)貸”能力，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，依托金融科技手段創(chuàng)新推出“首戶e貸”“納稅e貸”“抵押e貸”“政采e貸”等一批小微企業(yè)專屬融資產(chǎn)品。同時(shí)，通過(guò)采集行內(nèi)外可信數(shù)據(jù)，采用“一客群一政策，一市場(chǎng)一方案”，發(fā)放信用類貸款精準(zhǔn)滿足個(gè)體工商戶小微客戶融資需求，累計(jì)發(fā)放個(gè)人信用類普惠貸款超30余億元。

解碼四：紓困減負(fù)

該行通過(guò)下調(diào)小微企業(yè)貸款加權(quán)利率及個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主貸款加權(quán)利率，實(shí)實(shí)在在為小微企業(yè)“減負(fù)”。通過(guò)開設(shè)小微企業(yè)融資綠色通道、足額保障貸款規(guī)模、提供無(wú)還本續(xù)貸及延期展期服務(wù)等方式，助力企業(yè)紓困解難。

未來(lái)透視

提振信心激發(fā)活力

為推動(dòng)深圳經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入新動(dòng)能　　

以創(chuàng)新精神切實(shí)增強(qiáng)小微金融服務(wù)可得性和可持續(xù)性，與小微企業(yè)“雙向奔赴”，是深圳金融行業(yè)的共同“考卷”。面對(duì)未來(lái)，農(nóng)行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將持續(xù)推進(jìn)“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”系列融資對(duì)接活動(dòng)，深入產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)、重點(diǎn)商圈，進(jìn)一步加大宣傳力度和資源投入，做好融資對(duì)接安排，進(jìn)一步加大政策供給，通過(guò)為首貸戶、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)群體提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，提振小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)信心，持續(xù)激發(fā)其活力和創(chuàng)造力，為推動(dòng)深圳經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

采寫：南都記者 盧亮 受訪者供圖