公積金貸款有哪些優缺點？公積金貸款可以貸款多少？

使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，最高限額為50萬元;同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。具體的公積金貸款能貸多少還需要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額來確定。

1、以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。

其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個人繳存比例);

2、以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建筑面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%;建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購放款的80%。

3、以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。

公積金貸款有哪些優缺點

一、優點

1、貸款利率低于商業貸款

按照目前的政策，公積金貸款基準利率為五年以下為2.75%，五年以上為3.25%;商業貸款基準利率為五年以上為4.90%，買房時用住房公積金貸款，能為購房者節約不少購房成本。

2、首付比例低

按照目前的規定，公積金貸款買房首付比例是比商業貸款低的。舉個例子，北京首套房公積金貸款首付比例為20%，首套房商業貸款首付比例為35%。

3、每月還款額少

目前全國各區商業貸款的貸款年限只能貸到30年，而且大多數房齡較老的二手房只能貸到10年，貸款利率高，月供壓力較大。公積金貸款和商業貸款相比，公積金貸款不僅還款時間短，還款利息還少了很多。但需要提醒的是，每個城市的貸款政策會略有不同，大家一定要向當地有關部門了解清楚。

二、缺點

1、貸款有限額

上面小編給大家介紹了公積金貸款和商業貸款利率是不一樣的，我們不難發現公積金貸款利率比商業貸款利率低不少，但是，為什么還有一些人沒有選擇公積金貸款而是選擇了申請商業貸款呢?其中最主要的原因就是公積金貸款有最高額度限制，雖然個人與夫妻申請的最高額度不同，但在一二線城市，就算公積金貸款貸到了最高額度，仍然不夠買房的。

2、放款速度慢

公積金貸款的放款速度會慢一些，因為公積金貸款比商業貸款的流程更加復雜一些。一般情況下，積金貸款的放款時間在一個半月到三個月，季末、年底受貸款額度所限，甚至有可能要等上半年的時間。如果自己急需錢款，或是開發商催促，如果因此耽誤了按時繳納購房余款而導致無法買房，那小編就不建議用公積金貸款買房了。