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信用卡逾期無力償還，辦理停息掛賬的依據

信用卡無力償還，可以聯系銀行辦理停息掛賬(銀行內部叫法是“個性化分期”)，最長可以分期5年(60個月)，可以額極大的降低還款壓力。

個性化分期并不是空穴來風，是有相關法律依據的：

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

那么作為個人，怎么去跟銀行或者機構協商

第一，直接撥打所屬的客服熱線，首先問下直接欠款本金，欠款內利息以及目前含罰息總欠款金額。然后告訴客服，現在自己想處理這筆欠款，問問有什么優惠政策沒有。這里基本上客服都會跟你說沒有或者說請示一下領導然后給予罰息及利息減免后一次性還款，那么，只要是一次性還款的我們肯定不愿意，我們就可以開門見山地說想辦理停息掛賬。到這里一般客服都會說那我幫你登記一下，等幾個工作日內會有專門的人員聯系你。

第二，告知銀行目前自己的所有債務，表明自己優先要處理這筆借款，告訴專員目前自己的月收入，明確表明自己的月償還能力有限。也可以換個方法說，你們銀行催收已經嚴重影響我的正常工作生活，所以我想還清你們這筆借款，但是月收入低下，無法一次性還清，所以想申請停息掛賬，根據商業銀行信用卡業務銀行監管理法，你們應該給我這個協商的機會。

第三，如果專員還是直接回答你說沒有這個業務，那么你就可以對他說，我保留通話錄音，我要投訴銀監會，申請銀監會介入協商。基本上到銀監會這個詞都說出來了，專員一般都會先說那我幫你登記反饋一下，結果再通知你。到這里差不多都能協商成功，如果還不能，直接撥打銀監會電話投訴。

4、但是，前期協商下來的結果不是都能如愿，有的會要求你3期或者6期，我們每個月又沒辦法還那么多，這里我們語氣稍微柔和點跟專員說麻煩你幫我再溝通一下，我確實還款意愿非常強烈，但是還款能力有限，如果還款期數少，那么我無法保證按時還款，為了更有效的把這筆借款處理，麻煩你再幫我申請期數多一點。